Připravte si kalendář, kalkulačku, papír a tužku a začněte počítat. Sestavte si finanční plán na rok 2020.
Pravda, pf 05.01.2020 08:00 rodina, peníze, dávky, přídavky Foto: Shutterstock
Při tvorbě finančního plánu buďte důsledná.
Vánoční svátky, začátek školy, narozeniny či dovolená. Výdaje, které se v našem rozpočtu objevují každoročně, přesto se často stává, že tyto mimořádné výdaje lidí překvapí. Výsledkem bývá, že častokrát sáhnou po nejhorším finančním řešení a zbytečně se zadluží. Předcházet těmto situacím se dá jednoduše – plánováním a finančním kalendářem na celý rok.
Na začátku plánování je třeba sepsat si aktuální stav finančního majetku – kolik máte na účtech, doma v prasátku, či v investicích. Pak si třeba sepsat předpokládané měsíční příjmy. Nezapomeňme ani na mimořádné příjmy, které očekáváme, jako jsou odměny, 13. plat a různé příplatky. „Pravidlem by mělo být, že 50 procent mimořádných příjmů si automaticky odložím do rezervy a 50 procent mohu započítat na výdaje a udělat si radost,“ doporučuje Peter Gurecka z PARTNERS GROUP SK. Při finančním plánování spočítejte všechny příjmy. Myslet třeba i na všechny výdaje. A to nejen na splátky hypotéky a úvěrů, ale i nákup dárků či zaplacení dovolené. „Při sepisování každoměsíčních výdajů je opravdu potřeba projít všechny příjmové a výdajové položky, ideálně mít rozdělen rozpočet do několika kategorii,“ dodává Peter Gurecka.
V každém dobrém měsíčním rozpočtu třeba počítat s více částmi. První je rezerva na mimořádné očekávané výdaje během roku, druhou rezerva na neočekávané výdaje a jiné finanční produkty (například investice na bydlení, pro budoucnost dětí, pojištění apod.), Třetí částí jsou finance určené ke spotřebě. Prostředky v těchto částech by měly být uloženy na oddělených účtech pro zjednodušenou kontrolu skutečných výdajů. Při rozložení svých financí dodržujte ideální finanční míry 10: 20: 30: 40. Tedy 10% z příjmu dejte na vytváření si rezervy a 20% na budoucnost (např. Spoření na penzi). Výška vašich půjček by nikdy neměla přesáhnout 30 procent z příjmu a na běžnou spotřebu si vyčleňte maximálně 40 procent z příjmu.
Co by měl minimálně finanční plán obsahovat?
velké výdaje opakující se každý rok (dovolená, svátky, nedoplatky …)
pravidelný měsíční rozpočet (strava, cestovní, náklady na bydlení …)
měsíčně hrazeny finanční produkty (hypotéka, pojištění, měsíční finanční produkty)
vytváření rezervy na neočekávané události a investice (např. zkažená pračka, auto, zubař …)
Výdaje během roku, na které je třeba myslet
Leden: zimní dovolená, školní lyžování dětí
Únor: Valentýn a jarní prázdniny
Březen: placení daní, začátek prací v zahradě a v okolí rodinného domu
Duben: Velikonoční svátky, přezutí vozidla na letní pneumatiky, servisní prohlídka
Květen: nákup letního oblečení, maturitní zkouška
Červen: konci roku školní výlety
Červenec: letní dovolená, dětský tábor
Srpen: letní dovolená, dětský tábor
Září: začátek školy
Říjen: nákup zimního oblečení
Listopad: přezutí vozidla na zimní pneumatiky, stužková
Prosinec: Vánoce (dárky, pečení, dekorace, sváteční stůl), Silvestr, zaplacení pojistek za auto, byt (případně v jiný měsíc, podle data splatnosti)
(Narozeniny a svátky blízkých si doplňte do měsíce, kdy jejich oslavují)
